Quand on doit négocier un prêt

La seule pensée de marchander, peu importe ce pour quoi vous marchandez, crée un afflux écrasant d’anxiété chez un nombre surprenant d’individus. Et même si certains types de personnalité sautent sur la possibilité de conclure un accord, la plupart d’entre nous évitent de négocier quoi qu’il arrive. Mais discuter des capacités peut être appris. Et savoir comment faire du troc lorsque vous achetez un nouveau véhicule, faites une offre sur la maison, demandez un câble moins cher ou des dépenses Internet, Keyliance ou planifiez un mariage peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Voici comment obtenir ce que vous voudriez, pour le prix que vous êtes digne. (Pour des techniques pour discuter de pratiquement n’importe quoi, voir Comment marchander pour presque n’importe quoi.) Une nouvelle voiture Offrir des pénuries et une forte demande font grimper les prix des voitures. Le prix typique d’une voiture neuve a atteint un record de 41 378 $ en août, soit un bond de 16 % par rapport à l’année précédente, selon J.D. Energy. Les constructeurs automobiles ont déjà du mal à fabriquer suffisamment de véhicules en raison d’une pénurie de puces informatiques et d’autres aspects liés à la pandémie. Néanmoins, il est possible de discuter avec les concessionnaires de voitures neuves, déclare Ronald Montoya, rédacteur en chef des conseils aux consommateurs chez l’analyste commercial Edmunds. (Pour les stratégies d’achat d’une voiture d’occasion, consultez Conseils pour obtenir une bonne affaire sur une voiture d’occasion.) Soyez flexible avec les fonctionnalités. Dans un marché équilibré, vous êtes mieux placé pour troquer un véhicule qui a toutes les fonctions que vous souhaitez, mais ce n’est pas le cas aujourd’hui. Cependant, vous pouvez évaluer un accord si vous êtes flexible sur les options. « Pour le moment, vous devrez peut-être être un peu moins pointilleux si vous souhaitez négocier un prix d’achat réduit », déclare Joe Wiesenfelder, rédacteur en chef professionnel de Cars.com. « Opter pour une couleur moins connue peut également vous faire économiser quelques 100 dollars », ajoute-t-il. Comparez des pommes avec des pommes. Dresser les vendeurs les uns contre les autres est une stratégie éprouvée, dit Wiesenfelder, mais avant de commencer à regarder autour de vous, assurez-vous de savoir quel degré de finition et quels choix sont vos incontournables pour vous permettre d’obtenir des estimations comparables. « Demandez le prix extérieur le plus bas du concessionnaire », déclare Montoya. Demandez également une ventilation des frais et posez des questions si vous ne savez pas à quoi sert une charge. Discutez du prix de vente avant de vous décider à parler de financement. Plus de la moitié des revenus du concessionnaire proviennent de contrats de service et de financement, explique Wiesenfelder. L’objectif du concessionnaire est donc de vous vendre non seulement une voiture, mais également un prêt automobile (ainsi que d’autres extras, comme une garantie prolongée). Si vous envisagez de payer de l’argent pour un nouveau véhicule ou d’obtenir un prêt automobile auprès des différents fournisseurs de prêt, Wiesenfelder vous suggère de ne pas suggérer votre méthode de remboursement pendant que vous marchandez sur le coût de la voiture. Industrie au sein de votre véhicule chez le même concessionnaire. La commercialisation de votre échange dans exactement le même concessionnaire peut vous placer dans une position plus puissante lors de la négociation d’un achat de véhicule neuf, en particulier sur le marché d’aujourd’hui. « Les concessionnaires réclament des échanges en ce moment, étant donné qu’il y a une énorme pénurie de véhicules d’occasion », précise Wiesenfelder. Avantage : si vous vendez votre voiture chez un concessionnaire au lieu de la vendre à une célébration personnelle, la plupart des États facturent une taxe de vente uniquement sur la différence entre le prix de votre échange et la voiture que vous achetez. Vous n’aimez pas marchander ? Laissez un expert le faire pour vous personnellement. Si vous n’êtes pas à l’aise pour discuter, pensez à engager un agent automobile qui facture des frais forfaitaires pour magasiner et discuter en votre nom. De nombreux agents automobiles sont d’anciens vendeurs de véhicules qui connaissent le métier de l’intérieur. Les frais d’un courtier automobile coûtent généralement entre 200 $ et 1 000 $, selon Autolist.com, cependant, vous diminuez généralement le prix de l’automobile d’un minimum du montant total que vous payez pour les services. Un seul service qui n’accepte pas les paiements des concessionnaires automobiles à l’arrière est certainement CarBargains à but non lucratif. Pour 250 $ pour tout achat de véhicule neuf ou 375 $ pour un loyer, vous spécifiez la marque, la conception et le degré de coupe du véhicule que vous désirez, et CarBargains stocke un minimum de cinq concessionnaires dans votre ville.

Une psychologie empirique

Philosophie de l’esprit, représentation autour de la mère nature des phénomènes psychologiques et particulièrement autour de la connexion de l’esprit vers le corps et avec le reste de la planète physique. La philosophie se concentre souvent sur les questions de loin les plus fondamentales concernant le type de problèmes : quelle est exactement la nature mère de l’élégance ? Qu’est-ce que c’est exactement d’acquérir des connaissances authentiques ? Qu’est-ce qui rend une motion vertueuse ou peut-être une affirmation vraie ? Ce genre de questions pourrait se poser à propos de nombreux noms de domaine particuliers, avec pour résultat qu’il y a des domaines entiers consacrés à l’approche de l’œuvre d’art (l’apparence), à ​​l’approche de la science, aux valeurs, à l’épistémologie (la pensée de la connaissance) , et à la métaphysique (étude concernant les meilleures catégories du monde). La philosophie des pensées s’intéresse particulièrement à des questions assez générales concernant le type de phénomènes mentaux : quelle est, par exemple, la nature mère de la croyance, de la sensation, de la compréhension, de la conscience et de la rencontre sensorielle ? Ces questions philosophiques sur la nature d’un phénomène doivent être distinguées des préoccupations à consonance comparable qui relèvent généralement davantage de la recherche empirique – comme la psychologie expérimentale – qui reposent de manière cruciale sur les résultats de l’observation sensorielle. Les psychologues empiriques se concentrent, en général, sur la découverte d’informations contingentes sur des individus réels et des animaux – des choses qui se trouvent être vraies, bien qu’elles aient pu finir par être fausses. Par exemple, ils pourraient se rendre compte qu’une substance chimique spécifique est lancée lorsque et seulement lorsque les individus sont effrayés ou qu’une certaine région du cerveau est activée au moment et juste au moment où les individus souffrent ou pensent à leurs pères. Cependant, le philosophe aimerait savoir si libérer cette substance chimique ou avoir son cerveau déclenché dans cette région est essentiel pour avoir peur ou être mal à l’aise ou avoir des idées sur son père : des êtres dépourvus de cette conception chimique ou crânienne particulière seraient-ils incapables de ces rencontres ? Est-il possible pour quelque chose d’obtenir de telles rencontres et d’être composé de n’importe quelle « matière », comme quand il s’agit de fantômes, comme beaucoup de gens l’imaginent ? En posant ces questions, les philosophes ont à l’esprit non seulement les possibilités (peut-être) lointaines des fantômes, des dieux ou des créatures extraterrestres (dont les constitutions physiques seront vraisemblablement très différentes de celles des humains) mais aussi et surtout une chance qui semble être se profile en fait plus grand dans la vie contemporaine – la possibilité d’ordinateurs conçus pour la pensée. Un ordinateur pourrait-il posséder une pensée ? Que considérerait-il de produire un ordinateur personnel qui pourrait avoir une pensée, une émotion ou une expérience spécifique ? Peut-être qu’un ordinateur personnel ne pourrait avoir des pensées que s’il était composé exactement des mêmes types de neurones et de produits chimiques que l’esprit humain. Mais cette suggestion peut sembler grossièrement chauvine, un peu comme dire qu’un être humain ne peut avoir des états mentaux que lorsque ses globes oculaires sont vraiment d’une certaine couleur. Cependant, certainement pas n’importe quel gadget informatique dispose d’un esprit. Que l’on crée bientôt des appareils qui sont sur le point de devenir des candidats sérieux pour avoir des états mentaux, se concentrer sur cette possibilité de plus en plus importante est un bon moyen de commencer à comprendre les types de questions traitées dans la philosophie de l’esprit. Même si les préoccupations philosophiques ont tendance à se concentrer sur ce qui est exactement faisable, essentiel ou essentiel, par opposition à ce qui est juste, cela ne veut pas dire que ce qui est exactement – c’est-à-dire les découvertes contingentes de la science empirique – n’est pas pertinent pour spéculation philosophique concernant les pensées ou un autre sujet. Certes, de nombreux philosophes pensent que la recherche médicale peut révéler l’essence, ou la « nature », de nombreuses maladies (par exemple, que la polio implique la présence active du virus informatique spécifique) ou que la chimie peut révéler le type de nombreuses substances (par exemple, que l’eau potable est H2O). Néanmoins, contrairement aux cas de maladies et de substances, les questions sur le type de pensée ne semblent généralement pas être imputables à la seule recherche empirique. A tout prix, aucun spécialiste empirique n’a su y répondre à la satisfaction d’un nombre suffisant d’individus. Les problèmes relèvent donc, au moins en partie, de la philosophie.

Envie d’un voyage dans l’espace

Parce qu’autrefois, les gens du monde entier ont étudié les cieux et utilisé leurs observations et explications des phénomènes astronomiques pour des raisons spirituelles et sensées. Certains rêvaient de quitter Planet pour découvrir d’autres mondes. Par exemple, le satiriste français Cyrano de Bergerac au XVIIe siècle a publié Histoire comique des états et empires de los angeles lune (1656) et Histoire comique des états et empires du soleil (1662 ; ensemble en anglais sous le titre A Voyage to the Moon : With Some Compte de la planète solaire, 1754), décrivant des voyages fictifs vers la Lune ainsi que la lumière du soleil. Deux générations plus tard, l’auteur français Jules Verne et le romancier et historien anglais H.G. Wells ont infusé leurs récits avec des descriptions de pièces extérieures et de vols spatiaux qui étaient constantes en utilisant la meilleure compréhension de l’époque. De la Terre à la Lune de Verne (1865 ; De votre Terre vers la Lune) et La Guerre des mondes de Wells (1898) ainsi que Initially Guys in the Moon (1901) ont utilisé des concepts technologiques pour expliquer les voyages dans les pièces et les expériences avec créatures extraterrestres. Pour pouvoir convertir ces images imaginaires de voyages dans une pièce en réalité, il avait été essentiel de développer un moyen pratique de contrer l’influence de la gravité terrestre. Au début du 20e siècle, la technologie des fusées éprouvées depuis des générations a atteint un niveau auquel il était abordable de penser à leur utilisation pour accélérer des objets à une vitesse suffisante pour se mettre en orbite autour de la planète et même pour fuir les forces gravitationnelles de la Terre. et voyager de la planète. La première personne à analyser en détail l’utilisation des fusées pour les vols spatiaux était l’instituteur et mathématicien russe Konstantin Tsiolkovsky. En 1903, son article « Exploration de la salle cosmique au moyen de dispositifs de réaction » a organisé plusieurs des principes du vol spatial. Jusqu’à sa mort en 1935, Tsiolkovski a continué à publier des recherches sophistiquées sur les aspects théoriques des vols spatiaux. Il n’a jamais accompagné ses articles de tests sensés en fusée, mais son travail a grandement influencé l’étude ultérieure des pièces et des fusées en Union soviétique et en Europe. Aux États-Unis, Robert Hutchings Goddard a commencé à penser à l’exploration de la pièce après avoir lu des fonctions telles que La guerre des mondes. Même jeune, il s’est consacré à se concentrer sur les vols spatiaux. Dans sa conversation de fin d’études secondaires en 1904, il déclara qu’« il est difficile de dire ce qui est extrêmement difficile, car le rêve d’hier est définitivement le souhait d’aujourd’hui et la réalité du lendemain ». Goddard a obtenu ses deux premiers brevets pour les technologies de fusée en 1914, et, avec le financement de votre Smithsonian Organization, il a publié un traité théorique, A Method of Reaching Extreme Altitudes, en 1919. Goddard déclare que les fusées pourraient être utilisées pour envoyer des articles dans la mesure où la Lune a été largement ridiculisée par le public, comme le New York Times (qui a publié une rétractation le 17 juillet 1969, le jour suivant la sortie de la mission initialement habitée vers la Lune). Par la suite, le déjà timide Goddard a réalisé une grande partie de son travail en clé, choisissant de breveter plutôt que de publier ses résultats. Cette approche a limité son impact sur la création de fusées aux États-Unis, même si les premiers programmeurs de fusées en Allemagne ont observé sa fonction. Dans les années 1920, étant professeur de physique à l’Université Clark à Worcester, Massachusetts, Goddard a commencé à expérimenter avec des fusées à carburant liquide. Sa première fusée, lancée à Auburn, Massachusetts, le 16 mars 1926, a augmenté de 12,5 mètres (41 pieds) et parcouru 56 mètres (184 pieds) depuis son point de départ. Le caractère bruyant de ses expériences rendait difficile pour Goddard de poursuivre son travail dans le Massachusetts. Avec l’aide de l’aviateur Charles A. Lindbergh et l’aide financière du compte philanthropique Daniel Guggenheim pour la promotion de l’aéronautique, il s’installe à Roswell, Nouveau-Mexique, voyage dans l’espace où de 1930 à 1941 il construit des moteurs et lance des fusées de complexité croissante.

Réduire sa fiscalité

Si votre facture fiscale est plus importante que prévu, vous pourriez avoir une autre mauvaise surprise : une pénalité pour paiement insuffisant. Les contribuables qui doivent 1 000 $ ou plus à l’Oncle Sam sont potentiellement assujettis à la pénalité. Mais il existe quelques moyens d’éviter ce double coup dur.

80% de renonciation
Pour cette seule saison fiscale, les contribuables qui ont payé au moins 80% de leur facture d’impôts 2018 peuvent échapper à la pénalité pour sous-paiement, a annoncé l’IRS fin mars. Normalement, les contribuables doivent payer au moins 90 % de la facture fiscale de l’année en cours pour éviter la pénalité.

Ce nouvel allègement supplémentaire intervient après que l’IRS a abaissé le seuil à 85 % à la mi-janvier. Une association d’experts-comptables et le Congrès ont fait pression sur l’IRS pour qu’il émette cette dérogation, et tous deux ont plaidé pour plus de soulagement, a déclaré Mark Luscombe, analyste principal chez Wolters Kluwer Tax & Accounting. (Avant l’annonce de la baisse à 80 %, l’IRS avait fait un pas de plus pour les agriculteurs et les pêcheurs : 15 avril.)

L’IRS a accordé l’allègement « en reconnaissance de la complexité pour l’année d’imposition 2018 », réalisant que de nombreuses personnes ne comprenaient pas pleinement comment les modifications apportées à la loi pourraient affecter leurs factures, a déclaré Eric Bronnenkant, responsable des impôts pour Betterment for Business.

Pour obtenir la dispense, vous devez remplir le formulaire IRS 2210, explique Gil Charney, Finandom directeur du Tax Institute chez H&R Block. Les instructions pour ce formulaire ont une feuille de travail pour déterminer l’admissibilité à la renonciation.

Les contribuables qui ont déjà déposé leurs déclarations mais qui ont droit à l’allégement élargi peuvent demander un remboursement de la pénalité en remplissant le formulaire IRS 843, selon l’IRS. Sur le formulaire, l’IRS indique d’inclure la déclaration « renonciation à 80 % de la pénalité fiscale estimée » à la ligne 7.

Si vous n’êtes pas admissible à l’allégement de 80 % (ou à une autre issue de secours), la pénalité est calculée sur la base du seuil normal de 90 %. Si vous avez payé 81 % de votre note, par exemple, il n’y a pas de pénalité pour paiement insuffisant ; si vous avez payé 79 %, vous êtes pénalisé selon les règles normales.

Onglet Année précédente
Si vous n’êtes pas admissible à l’exonération de 80 %, la prochaine étape consiste à examiner votre déclaration de revenus déposée l’année dernière. Votre facture fiscale totale pour 2017 était-elle inférieure ou égale à la taxe totale que vous avez payée pour 2018, y compris les retenues à la source et les paiements d’impôts estimés ? Si vous avez payé au moins 100 % de l’impôt de l’année précédente pour 2018 (ou 110 % si votre revenu brut ajusté est de 150 000 $ ou plus), protégez-vous de la pénalité pour paiement insuffisant pour 2018.

Atteignez le seuil approprié, et il n’y a « aucune pénalité du tout », dit Charney. C’est une « carte de sortie de prison ».

Méthode de versement
Pas de chance jusqu’à présent avec la qualification pour le soulagement? Aiguisez votre crayon. Le système fiscal américain est le « pay as you go », c’est-à-dire que vous devez payer de l’impôt sur vos revenus au fur et à mesure que l’argent entre en jeu. Mais si vos revenus et autres revenus imposables sont entrés de manière inégale au cours de l’année, le versement de revenu annualisé méthode pourrait réduire ou effacer la pénalité pour paiement insuffisant.

Avec cette méthode, vous calculez votre onglet d’impôt pour chaque trimestre. Donc, si un pic de revenu dans le quatrième trimestre vous a fait payer moins d’impôt, l’utilisation de la méthode des acomptes provisionnels limite la pénalité pour moins-payé à ce trimestre. « C’est assez compliqué. C’est essentiellement comme faire vos impôts quatre fois », explique Luscombe, mais c’est utile pour ceux qui peuvent affirmer qu’une plus grande partie de leurs revenus est venue en fin d’année. Pour plus de détails, lisez la publication 505 de l’IRS, Retenue d’impôt et taxe estimée.

Demande pardon
Si vous n’avez pas encore produit votre déclaration, faites-le avant le 15 avril pour éviter une pénalité pour défaut de produire. Si vous ne pouvez pas payer la totalité de la facture d’impôt, établissez un plan de paiement. Allez sur www.irs.gov/payments pour les options.

Si vous ne produisez pas à temps ou êtes pénalisé pour ne pas avoir payé le montant dû lors de votre déclaration, vous pouvez demander à l’Oncle Sam de vous accorder une pause. L’IRS peut renoncer aux sanctions pour les contrevenants primaires, dit Luscombe, mais « vous devez le demander ».

Pour être admissible au « premier abattement », vous ne devez avoir aucune pénalité fiscale pour les trois années d’imposition précédentes, toutes les déclarations requises ont été produites et avoir payé – ou pris des dispositions pour payer – tout impôt dû. « Essentiellement, vous devez avoir un dossier clair », dit Charney. Trouvez plus de détails sur IRS.gov.

Après avoir déposé votre déclaration de 2018, consultez votre onglet d’impôt prévu pour 2019. Le calculateur de retenue à la source sur IRS.gov peut vous aider à déterminer le montant d’impôt à retenir sur les chèques de paie ou les sources de revenu de retraite, ou le montant que vous devriez payer en impôt estimé. Envisagez de payer 100 % (ou 110 % pour les contribuables à revenu élevé) de votre impôt 2018 en 2019 pour éviter une surprise lors de la déclaration de vos impôts l’année prochaine.

Le problème de la régulation bancaire

Parler de signal et de bruit : l’effusion de commentaires qui a marqué le dixième anniversaire de la catastrophe de Lehman l’automne dernier ressemblait surtout à n’importe quelle autre célébration de l’établissement. Les décideurs politiques actuels et anciens se sont joints à des dirigeants politiques et à d’éminents banquiers pour vanter à quel point une action rapide et décisive des banques centrales et des ministres des Finances avait sauvé le monde, tout en offrant l’assurance que les marchés financiers étaient désormais beaucoup plus sûrs grâce aux réformes supervisées par des régulateurs vigilants.

Tout comme à l’approche de la catastrophe initiale, la presse a surtout joué le jeu. Ses histoires ont presque unanimement crédité les prétentions des autorités au statut héroïque tout en évitant les questions sur la façon dont ces mêmes décideurs avaient permis à la situation de devenir si incontrôlable en premier lieu ou pourquoi l’assurance «payeur unique» était acceptable pour le secteur financier mais pas quelqu’un d’autre.

En arrière-plan, cependant, était un nouveau thème plus sombre : que les réformes post-2008 étaient allées trop loin en restreignant pouvoir discrétionnaire des décideurs en cas de crise. Le trio le plus responsable de la révolution du plan de sauvetage post-Lehman – Ben Bernanke, Timothy Geithner et Henry Paulson – a exprimé ses doutes dans un éditorial conjoint :

Mais dans ses réformes d’après-crise, le Congrès a également emporté certains des outils les plus puissants utilisés par la FDIC, la Fed et le Trésor… les pouvoirs de prêt ont été limités et le Trésor ne serait pas en mesure de réitérer sa garantie des fonds du marché monétaire. Ces pouvoirs ont été essentiels pour arrêter la panique de 2008… Le paradoxe de toute crise financière est que les politiques nécessaires pour l’arrêter sont toujours politiquement impopulaires. Mais si cette impopularité retarde ou empêche une réponse forte, les coûts pour l’économie deviennent plus importants. Nous devons nous assurer que les futures générations de pompiers financiers disposent des pouvoirs d’urgence dont elles ont besoin pour éviter que le prochain incendie ne devienne un incendie.

Les craintes de Sotto voce de ce genre remontent aux premières discussions sur la réforme. Mais la question a fait surface de façon dramatique dans la conférence Per Jacobsson de Timothy Geithner en 2016, « Sommes-nous plus sûrs ? Les arguments en faveur du renforcement de l’arsenal de Bagehot. Plus récemment, le Groupe des Trente a avancé des suggestions similaires-pas trop surprenant, puisque Geithner était co-chef de projet du rapport, avec Guillermo Ortiz, l’ancien gouverneur de la Banque centrale mexicaine, qui a présenté l’ancien secrétaire au Trésor à la Per Conférence Jacobson.

Hormis l’effondrement financier lui-même, rien n’a probablement autant ébranlé la confiance du public dans les institutions démocratiques que la vague de renflouements au lendemain de l’effondrement. La redistribution des richesses et des opportunités que les plans de sauvetage ont apportée a sûrement contribué à alimenter les poussées populistes qui ont déferlé sur l’Europe et les États-Unis au cours de la dernière décennie. Le spectacle des décideurs politiques approuvant des sommes littéralement illimitées pour les institutions financières tout en prêcher l’importance de l’austérité pour tout le monde a été insupportable pour des millions de personnes.

Surtout dans les systèmes politiques axés sur l’argent, le fait d’accorder aux décideurs un pouvoir discrétionnaire illimité court aussi clairement des risques sérieux. En termes simples, les banques trop grosses pour faire faillite profitent d’une situation exceptionnellement splendide de « face je gagne, face vous perdez » lorsqu’elles prennent des risques. Les chercheurs dont INET a soutenu la recherche, notamment Edward Kane, ont montré comment la certitude des renflouements gouvernementaux profite aux grandes institutions financières, affectant directement les prix de leurs obligations et actions.

Pour ces raisons, INET a convoqué un groupe d’experts lors d’une réunion préparatoire du G20 à Berlin sur les « Problèmes de risque moral dans les filets de sécurité financière étendus ». Les présentations Power Point des trois panélistes sont présentées dans l’ordre dans lequel elles les ont données, puisque ces derniers commentent parfois l’analyse d’Edward Kane sur les banques européennes. Kane, qui a inventé le terme « banque zombie » et qui a sonné les premières alarmes au sujet de l’épargne américaine et prêts, analysé les banques européennes et comment les régulateurs, y compris la Réserve fédérale américaine, les soutiennent. Peter Bofinger, professeur d’économie internationale et monétaire à l’Université de Würzburg et membre sortant du Conseil économique allemand, a suivi avec une discussion sur la façon dont le système a changé depuis 2008. Helene Schuberth, chef de la division de la recherche étrangère de l’Institut national autrichien Bank, a analysé les changements intervenus dans le système de gouvernance financière mondiale depuis l’effondrement.

Le panel a eu lieu alors que le débat public sur un projet de fusion entre deux banques allemandes géantes, la Deutsche Bank et la Commerzbank, atteignait son paroxysme. Les panélistes ont exploré des questions directement liées à de telles fusions, sans nécessairement être d’accord entre eux ou avec qui que ce soit à l’INET.

Mais le point que Robert Johnson, président d’INET, et moi-même avons soulevé il y a quelques années, au milieu d’une précédente vague de discussions sur l’utilisation de l’argent public pour renflouer les banques européennes, reste dans l’objectif :

Nous ne sommes que des observateurs intéressés du bras lutte entre les différents pays de l’UE sur les coûts des sauvetages bancaires, les dépenses de l’État, etc. Mais nous pensons qu’il y a une leçon claire de la longue histoire de la façon dont les gouvernements ont traité les faillites bancaires…. [Si] l’Union européenne doit intervenir pour sauver les banques, il n’y a aucune raison pour qu’elle le fasse gratuitement… la meilleure pratique en matière de sauvetage bancaire est de sauver les banques, mais pas les banquiers. C’est-à-dire, empêcher le système de s’effondrer avec toutes les nombreuses années de pertes économiques que cela entraînerait, mais expulser les responsables et s’assurer que le public soit remboursé pour avoir sauvé le système financier.

Le moyen le plus simple d’y parvenir est de demander à l’État de prendre des participations dans les banques qu’il sauve et d’amortir proportionnellement les capitaux propres des actionnaires des banques. Cela peut se faire de plusieurs manières : prise de participation directe comme condition de renflouement, exigence de mandats pouvant être exercés ultérieurement, etc. « mauvaise banque » et gardez les déchets pendant un intervalle décent afin que le reste du marché ne s’effondre pas. Lorsque les banques reviennent à la rentabilité, vous pouvez encaisser les bons de souscription et vendre les actions si vous n’aimez pas la propriété de l’État. De cette façon, le public récupère son argent… parfois, les États ont même fait des bénéfices.

En 2019, une autre question, hélas, est également perçante. Pays après pays, les partis sociaux-démocrates de centre-gauche se sont réduits, dans de nombreux cas, presque à néant. En Allemagne, le SPD donne tout signe de suivre le Parti socialiste français dans l’oubli. Une coalition gouvernementale dans laquelle le SPD détient le ministère des Finances envisagerait-elle même autre chose que de garantir au public un énorme avantage s’il sauve deux institutions défaillantes ?

Le Japon s’enfonce dans la récession

Le climat économique du Japon est en train de flirter avec la récession, et le nouveau coronavirus pourrait y faire pression. La troisième économie mondiale en importance a diminué de 1,6% au cours du 4ème trimestre 2019, selon une estimation du gouvernement lancée lundi. La diminution par rapport à votre troisième trimestre est certainement la plus grande contraction depuis 2014. La diminution a été beaucoup plus sévère – un bond de 6,3% – lorsqu’elle est mesurée comme étant un prix annualisé. Le fait que le développement ait ralenti au cours des 90 jours précédant décembre n’a pas été une surprise. Les analystes s’attendaient à ce que le pays absorbe une hausse de l’impôt sur le revenu et soit aux prises avec toutes les conséquences du typhon Hagibis, une forte tempête qui a frappé la chute finale du pays. Mais les données de lundi étaient plus sérieuses par rapport à la baisse de trimestre en trimestre de 0,9% que les analystes attendaient de Reuters. Ainsi que la propagation dans le coronavirus menace désormais de supprimer les espoirs d’obtenir une guérison dans le premier trimestre. « Une récession semble désormais presque inévitable », a déclaré Robert Carnell, économiste en chef et cerveau d’études pour Parts of Asia Pacific chez ING. Avant l’épidémie, le Japon avait déployé des efforts pour améliorer son climat économique. Les professionnels d’Oxford Business Economics ont fait remarquer qu’un formidable accord de relance de 120 milliards de dollars publié par le gouvernement fédéral en décembre devait soutenir la mise en place d’un terrain en deçà de la croissance. Mais ils ajoutent que les risques d’épidémie retardent la guérison. Le malware a touché plus de 71 000 personnes dans le monde, généralement en Extrême-Orient, exactement à l’origine. La Chine compte plus de 400 cas prouvés, dont la majorité ont été documentés à bord d’un bateau de croisière amarré au large de la ville japonaise de Yokohama. L’étalement dans la situation est un problème mondial en raison de l’importance de l’Extrême-Orient vers l’économie mondiale. Une fois que la pandémie de SRAS a éclaté en 2004, l’Asie représentait près de 4% du PIB mondial. Aujourd’hui, il peut représenter 16% de la productivité internationale et constitue également le fondement des chaînes d’approvisionnement mondiales. Il abrite également un nombre incroyable de clients riches qui consacrent beaucoup d’argent à des articles de luxe, des vacances et des véhicules. Les dommages aux voyages et aux loisirs sont vraiment un problème majeur pour le Japon, qui a apprécié 8,1 zillions de touristes orientaux il y a un an, sur la base de la China Nationwide Travel and Leisure Business. De plus en plus de personnes venaient d’Asie que dans une autre région. Les analystes de Daiwa s’attendent à ce que l’hébergement, les restaurants et les magasins se débarrassent de leurs revenus si les dépenses des clients orientaux se tarissent. Carnell, d’ING, a écrit lundi que ce coronavirus pensera probablement à un bombardement d’acheteurs ce trimestre, contribuant à la possibilité que l’économie japonaise entre en récession. ING prévoit une baisse du PIB de 1,1% par rapport à 2020. « Un ralentissement économique semble désormais presque inévitable », a déclaré Robert Carnell, économiste principal et cerveau d’études pour les régions d’Asie-Pacifique chez ING. La propagation de la condition est un problème mondial en raison de l’importance cruciale de la Chine pour l’économie mondiale. Une fois que l’épidémie de SRAS a éclaté en 2004, l’Extrême-Orient représentait environ 4% du PIB mondial. Elle représente désormais 16% de la productivité mondiale et constitue l’épine dorsale de la production mondiale de chaînes d’approvisionnement. C’est aussi l’endroit idéal pour trouver d’innombrables millions d’acheteurs prospères qui consacrent beaucoup d’argent aux produits de luxe, aux vacances et aux automobiles. L’effondrement des vacances est en fait un problème important pour le Japon, qui a accueilli 8,1 mille visiteurs chinois l’année dernière, selon la China Nationwide Vacation Organisation. De plus en plus de personnes sont venues d’Asie que tous les autres pays. Les experts de Daiwa s’attendent à ce que l’hébergement, les restaurants et les magasins se débarrassent de leurs revenus si les visiteurs asiatiques se tarissent. Carnell, d’ING, a écrit lundi que le coronavirus pèsera probablement sur les bombardements des acheteurs ce trimestre, entraînant la probabilité que l’économie japonaise entre en récession. ING prévoit une baisse du PIB de 1,1% par rapport à 2020.

Survivre au coeur de la nature

Il y a encore 2 heures de soleil, suffisamment de temps pour vraiment revenir au camp, à condition qu’il puisse penser que c’est le cas. Jason Rasmussen force via une section supplémentaire de nettoyage, à la recherche de sa tente et de ses fournitures. Il doit avoir traversé son camp il y a des heures. Au lieu de cela, il fait de la randonnée depuis juste avant midi. Il est presque 4. Au moins, la pluie n’a pas repris, pense-t-il. Il traverse une autre épaisse zone de forêt, souhaitant trouver la longue étendue hors de l’eau, le lac mince à l’extrémité nord duquel il a campé. S’il parvient à la trouver, il pourra retrouver sa tente. S’il est capable de placer sa tente, il peut allumer un feu, se libérer de ces vêtements mouillés et aussi avoir quelque chose à manger. À ce moment-là, ils savent que les repas lui permettront de se sentir beaucoup mieux. Il peut actuellement déguster la volaille teriyaki gastronomique lyophilisée. Et si je ne découvre pas la tente? Il ne se laisse pas considérer la dévastation. Ils savent qu’il est vraiment insensé de se châtier pour ne pas avoir emballé des allumettes dans sa ceinture, avec les craquelins, le thon, le sifflet et la lame. Idiot, pense-t-il, avant de pouvoir étouffer l’idée. Il fait une pause, ouvre sa ceinture et fouille de nouveau son contenu. Il tapote son manteau et les poches de son pantalon, juste pour être sûr. Pas de costumes. Bushwhacking dans les bois humides l’a laissé trempé et froid. Mais s’il découvre le lac. . . . 20 mètres en avant, il reconnaît l’éclairage. Il y a une pause dans la limite des arbres! Ils ont enfin découvert cette étendue d’eau cachée. Il s’accorde un bref moment d’espoir. Il force à travers le bord de la brosse. Un sentiment d’implication divine, de délivrance commence à l’envahir. Il peut pratiquement vraiment sentir la chaleur de son feu. Il jaillit du mur forestier et le voit: une tourbière supplémentaire. Il est stupéfait. Il le regarde, se demandant quand ce n’est qu’un rêve. Un cauchemar. Sa 3ème tourbière en 2 jours! Il apparaît sur toute sa surface. Celui-ci semble plus fort que les deux qu’il a croisés hier soir. Et c’est plus étroit. Il semble rester, mais la surface plane et sans arbres de la tourbière s’étend aussi loin qu’il est capable de voir. Il regarde vers la droite et reconnaît le même écart interminable. Il n’y a absolument aucun moyen qu’il puisse s’y promener. Pourtant, il semble sûr que juste au-delà de cette tourbière, il fera l’expérience du lac – son lac – qui s’étend avant son campement comme un large boulevard clair. Mais les tourbières sont dangereuses. Jason Rasmussen n’est pas un randonneur expérimenté dans la nature, mais ils le savent. Les tourbières sont des masses de plantes flottantes, des rivières et des îles de bosses de pelouse planant. Ils peuvent être ancrés dans des zones, donnant au sol une apparence d’entreprise. Vous pouvez poser vos pieds sur ce qui semble être un sol solide. Et cela peut sembler fort. Cependant, lorsque vous lui donnez tout votre poids, la mince surface végétale peut soudainement bâiller et se désintégrer, et vous pouvez tomber comme un rocher et rouler dans n’importe quelle profondeur d’eau située en dessous. Jason envisage la rupture inattendue, le plongeon, la sensation d’apesanteur de tout son corps parce qu’il tombe dans l’eau potable froide – n’entrant pas en contact avec les coups de pied vers la surface alors qu’il regarde au poignet la dernière lueur du soleil disparaître parmi la lèvre de sphaigne qui ferme surface. Se produire, il se rattrape. Mettez la main sur vous-même. Qu’est-ce qui se passe avec la négativité? Il se souvient du succès d’hier dans la tourbière. Et Jason sait qu’il doit passer par là. Il n’y a pas d’autre moyen. Ils connaissent son lac, son campement et ses matériaux de relaxation juste après la prochaine augmentation. Il peut vraiment le sentir. Et l’après-midi avance. Il ou elle est froid, mouillé, survie Toulon Var épuisé et affamé. Les mouvements Tootsie qu’il a consommés il y a plus d’une heure ont fait de petits pour calmer le grognement de son estomac. Il demande un chèque adhérer. Il ramasse une longue branche de mélèze laricin et la taille jusqu’à un solide poteau de cinq pieds. Il fait son premier pas en poussant la pelouse et la fougère de la tourbière. Cela donne, mais à peine. Il agit dessus. Il conserve. Tout au long de l’écart de 20 pieds, il est capable de voir de nombreuses marques de poche pleines d’eau noire. Mais il est également capable de voir un certain nombre de points d’ancrage probables à travers le labyrinthe en nid d’abeille. Il force sa barre de contrôle devant. Il trouve une autre société et marche dessus. Cela donne, mais tient. Il continue à traverser la tourbière, en effectuant d’abord des essais avec sa longue perche. Deux fois les gros employés rompent avec la surface herbeuse. Chaque fois qu’il fait marche arrière, il sélectionne les itinéraires locaux de modification vers la gauche et après cela, il recherche un sol plus solide. Les deux fois, il avance. Enfin, il vient à l’intérieur de 7 pieds du bord de manière significative. Trop loin pour sauter. Il pousse le poteau vers l’avant, filtrant, sondant la surface emmêlée. Il conserve. Il se rend compte qu’il peut sauter de sa place actuelle, planter un pied sur le patch solide et réduire la distance entre ce monticule ainsi que l’avantage de la tourbière d’un pas fort.

Ils souhaitent débarrasser les détritus de l’espace

Astroscale, une organisation fondée par le japonais Nobu Okada, a atteint un objectif audacieux: concevoir et exploiter des satellites qui élimineront les particules produites par les gars dans la pièce. L’objectif de cette entreprise est important: éviter un accident tragique dans l’espace qui pourrait paralyser les systèmes de transfert, de défense et de télécommunications du monde. En seulement plus de 50 ans d’investigation et de conquête de salles, nous avons dirigé plus de 5 000 satellites dans l’espace, ce qui a conduit à environ 42 000 éléments suivis encerclant l’orbite de la Terre, selon la Western Space Agency (ESA). « Mais beaucoup de ces satellites, à chaque fois qu’ils ont échoué ou qu’ils ont fait leur vie, sont restés dans l’espace sous forme de particules », a expliqué EJ Understanding dans un entretien avec Chris Blackerby, responsable du groupe de personnes d’Astroscale. « Dans notre atmosphère orbitale, vous pouvez trouver un demi-million de bits de particules [aussi petites que] 1 millimètre, et environ 22 000 à 23 000 pièces qui peuvent être supérieures à 10 centimètres. » Ce qui est encore pire, c’est le fait dans le prochain un décennie, environ 6 200 minuscules satellites vont être introduits en orbite, selon les estimations du consultant régional Euroconsult en 2018. La NASA déclare qu’il y a environ 500 000 éléments de débris, de satellites vieillis et de fusées planant dans le monde entier, tournant à un rythme de 18 000 miles par heure (8 kilomètres pour chaque prochaine). Un crash pourrait briser immédiatement un satellite de plusieurs millions d’argent. Et ne présumez jamais que les dirigeants de la salle du monde commenceront le nettoyage en profondeur. Chacune des ordures spatiales dérivantes, telles que les satellites disparus, les fusées brûlées et les déchets jetés par les astronautes, peut éliminer des satellites coûteux, cruciaux pour le commerce et idéaux sur le plan géopolitique, et déclencher la dévastation de plusieurs millions de dollars d’appareils spatiaux. Plus grave, une réaction en chaîne de destruction pourrait fournir des anneaux entiers d’orbite terrestre réduite non navigables pour les satellites, détruisant les systèmes satellites sur lesquels nous comptons pour des choses comme le système Gps, les prévisions météorologiques et la radiodiffusion. Astroscale, dont le siège est à Tokyo, se situe entre une petite sélection d’entreprises rivalisant pour obtenir la première à développer une approche commerciale viable pour minimiser les particules orbitales et enregistrer une industrie peu commune, mais potentiellement lucrative. «Nous devons régler simultanément les technologies, le modèle d’organisation et le problème de la réglementation», a déclaré Blackerby, décrivant les 3 facettes importantes du fonctionnement actif d’Astroscale pour nettoyer les déchets de la zone. La solution technologique moderne de la société consiste à installer une plaque d’accueil ferromagnétique spécialement conçue sur les satellites qui est souvent focalisée et capturée par une voiture «chaser» conçue avec un bras gauche robotisé et un mécanisme de capture magnétique. Le but serait de tirer les satellites disparus plus bas vers l’environnement de la Terre, exactement là où le chasseur et le satellite brûleront. Astroscale crée un camion de démolition de satellites appelé «ELSA-d», qui signifie «Fin des services professionnels d’existence par démonstration d’Astroscale». «Nous introduisons l’objectif en 2020, qui comprend deux engins spatiaux: un satellite de service et un satellite simulant un peu de débris, pour une série d’évaluations incluant la gestion de la navigation de guidage (GNC), l’examen, le rendez-vous avec le culbutage et le non -tumbling technologie d’élimination des particules », a déclaré Blackerby alors qu’il nous a révélé un robot de salle de type moissonneuse qui effectuera des travaux. Bien qu’il soit certainement beaucoup trop tard pour installer des antennes paraboliques sur des satellites déjà dans la pièce, Blackerby espère que les entreprises qui travaillent sur des systèmes de satellites auront besoin des services d’Astroscale, peut-être pour rendre leurs orbites sans risque ou pour se débarrasser des satellites défectueux ou disparus de l’espace. L’organisation essaie de montrer une idée appelée «service par satellite», qui n’est pas une option pour les opérateurs de satellites pour le moment simplement parce qu’après avoir lancé un satellite en orbite, ils n’ont pas l’intention de l’atteindre à nouveau.

L’avenir de l’Europe en question

La façon dont l’UE répondra à l’administration Trump sera la caractéristique des méthodes selon lesquelles elle reconnaît son rôle sur la planète et de son efficacité pour faire connaître sa vision du monde. Le partenariat entre les États-Unis et l’Europe continue d’être un point d’ancrage de l’ordre économique, politique et sécuritaire mondial depuis plus de 7 ans, mais nous ne devons pas le tenir pour acquis. La relation transatlantique est confrontée à de nombreux risques. Cependant, les problèmes qui rapprochent les deux parties ont finalement un bien meilleur poids que ceux qui peuvent les diviser. Les États-Unis et l’UE ont des perceptions et des passions particulièrement diverses, dont le menu exige une diplomatie nuancée. Même si chaque partie apporte des idées et des rencontres différentes vers la table, de nombreux domaines de coopération réelle et potentielle pourraient être reconnus. L’ordre international dépendant des règles profite à la fois aux États-Unis et à l’UE, et il nécessite rapidement leur aide collaborative. Les États-Unis ainsi que l’UE restent aux avant-postes du climat économique mondial. La façon dont ils abordent les questions de commerce mondial et d’achat a un impact non seulement sur leur propre lien financier, mais aussi sur l’économie mondiale. Le mélange de l’administration Trump d’un message beaucoup plus protectionniste, d’une volonté de s’éloigner de la position de l’administration précédente sur les négociations multilatérales et d’une approche difficile du recouvrement des différends industriels crée un doute sur l’avenir de l’économie transatlantique. Cependant, il existe des possibilités de coopération transatlantique dans des domaines tels que les solutions, le climat économique numérique et la lutte conjointe contre les méthodes commerciales déloyales d’autres pays. Les États-Unis et l’UE ont des méthodes différentes en matière de confidentialité, de protection des informations et de technologie. Alors que les États-Unis privilégient une approche beaucoup plus sectorielle qui repose sur un mélange de législation, de législation et d’autorégulation, l’UE a tendance à dépendre beaucoup plus de la législation. Cela complique la connexion. Cependant, les deux parties discutent de l’objectif de permettre aux données de circuler entre l’Europe et les États-Unis tout en garantissant un degré plus élevé de protection de la vie privée et des informations privées de leurs citoyens. Une tâche clé pour les autorités de l’UE est de tenir leurs alternatives américaines bien informées concernant la mise en œuvre du nouveau règlement de base sur la protection des informations. Les États-Unis et les pays européens sont confrontés à la plupart des mêmes défis dans la lutte contre le terrorisme ainsi que d’autres actes criminels graves. La direction de Trump a clairement indiqué son objectif de faire quelque chose de plus énergique dans cette région. Alors que la collaboration UE-États-Unis dans les forces de police et la lutte contre le terrorisme est devenue depuis longtemps un élément fructueux des relations transatlantiques, les nouvelles capacités de l’UE en font un partenaire bien plus précieux pour l’application de la loi et la lutte contre le terrorisme pour les États-Unis que jamais auparavant. La direction de Trump s’est concentrée au niveau politique sur la promotion d’investissements occidentaux accrus dans la protection, en plus d’accroître la part de l’OTAN dans les efforts de lutte contre le terrorisme. Bien que le président Donald Trump ait abandonné la position selon laquelle l’OTAN est obsolète, il reste des recommandations selon lesquelles les États-Unis pourraient modérer leur engagement à défendre les partenaires de l’OTAN plus tard s’ils n’assument pas une part plus importante du fardeau monétaire. Il n’est vraiment pas surprenant que les pionniers européens veuillent à la fois renforcer leurs efforts de défense de l’OTAN et construire des capacités de protection occidentales. En se concentrant principalement sur le maintien de la paix, la prévention des conflits et le renforcement de la protection internationale, la politique commune de protection et de protection de l’UE complète et soutient le mandat de l’OTAN en matière de protection occidentale et transatlantique. La coordination du plan international UE-États-Unis sur les pays tiers et les circonstances régionales est un élément essentiel des efforts transatlantiques pour façonner l’atmosphère gouvernementale mondiale. La coordination des politiques de sanctions des États-Unis et de l’UE contre des pays tiers comme l’Iran, la Russie, la Syrie, la Corée du Nord et, plus récemment, le Venezuela a joué un rôle croissant dans la politique étrangère UE-États-Unis. Néanmoins, vous trouverez des zones de divergences possibles, notamment autour de l’Iran et de son offre nucléaire, qui pourraient conduire à des ruptures majeures entre l’UE et les États-Unis.

Délice du vin

En fait, j’ai trouvé de bons vins. Et j’adore le vin. J’ai donc décidé de discuter de mes découvertes avec vous. Ce ne sont pas simplement des bouteilles de solutions majeures en Bourgogne – vous seriez très impressionné par le nombre de vins fusionnant l’aptitude à la consommation et l’abordabilité, affirme Adam Lechmere Ces quatre semaines reconnaissent la décharge de l’antiquité bourguignonne 2014, et les boissons au vin sont certainement une satisfaction , principalement en raison de l’expertise boursouflante des blancs. Comme les rouges peuvent être enchanteurs – millésime dans le profil de l’utilisateur, léger et frais – ces boissons au vin, de Chablis à Mâcon, sont opulentes, délicieuses et bien équilibrées par une acidité d’acier. Chablis, l’avant-poste du nord de la région, crée des boissons au vin de force vitaminique où les fruits ont généralement un second rôle à la composition. En 2014, le climat a notamment favorisé ses blancs. Une saison estivale humide et froide a permis à un niveau d’acidité correct de s’accumuler à partir des raisins, oenologie puis un joli septembre délicatement fait hors de la maturation. L’effet? Le niveau d’acidité est petit comme une corde de guitare électrique et des fruits frais délicieux, même spectaculaires. Un beau mélange. Chablis peut cependant être difficile, avec des vins Lavish Cru et Premier Cru portant des étiquettes de prix importantes, et des fournisseurs de grand nom sur la conclusion plus abordable publiant fréquemment des informations minces. Mais lorsque vous achetez méticuleusement, il y a en fait des gemmes, comme les Leading Crus du Domaine Chanson – son Chablis Montée de Tonnerre offre un crescendo de fruits mielleux et un niveau d’acidité alléchant et est également proposé par Mentzendorff à l’avenir. Oddbins a un Chablis exclusif conçu pour eux par Samuel Billaud, garçon de votre vigneron aguerri. Le Jules Billaud (listé ci-dessous) est entièrement non boisé avec une acidité et une fraîcheur de rapière. Le 2014 sera dans les magasins ce mois-ci mais une majorité de vendeurs auront toujours le 2013, qui vaut également le détour. Les points sont plus poussés plus au sud, des vins de village tels que les douceurs et citronnelles Domaine Perraud Mâcon-Communities à environ 15 £, au spectaculaire (et plus cher) Les Cailleret Top Cru du Domaine de Montille de Puligny-Montrachet, dont les pistes de ski calcaire sont censé faire la plus grande manifestation du chardonnay au monde. Le de Montille provient d’une des nombreuses communes impressionnantes de la Côte de Beaune, et coûte plus de 80 £ le pot. Mais baissez plusieurs niveaux et vous pouvez Oncle Vincent d’Olivier Leflaive (en dessous), au degré fondamental de Bourgogne mais des vignobles une pierre de Puligny. En ce qui concerne les rouges, vous ne verrez pas les 2014 pendant au moins un an, donc je travaille sur les millésimes accessibles. J’ai été particulièrement pris en considération avec les vins de Linda Eyre, un ancien coiffeur melburnien venu en Bourgogne en 1998. Eyre loue des parcelles de vigne et vinifie dans une cave louée. Elle préfère obtenir de grands raisins sans appellation exaltée comme alternative pour se mettre en faillite en achetant des raisins Lavish Cru. Son Gevrey-Chambertin fondamental est vraiment un vin incroyablement calme. À pratiquement 50 £ le pot, ce n’est pas bon marché, mais il s’agit d’une appellation qui, au niveau de Fantastic Cru, pourrait coûter cinq à dix fois très cher. Si vous choisissez votre fabricant avec soin, il y a de superbes vins disponibles au-delà des grandes appellations de votre Côte de Nuits et Côte de Beaune. Plus au sud, en Côte Chalonnaise, le village de Mercurey bien connu pour ses rouges fins et sérieux – commence à voir le Domaine Marguerite Dupasquier listé ci-dessous. Et je voudrais que vous regardiez le Top Cru Les Puillets du Château de Santenay (25 £), qui commence par la cerise rouge mûre et cesse d’avoir un bon nettoyage de liquide sucré.